·倫敦證券交易所全球戰(zhàn)略客戶技術(shù)總監(jiān)諸贊松在接受澎湃科技采訪時(shí)表示，金融領(lǐng)域大模型的構(gòu)建方式比較特別，由于對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求很高，現(xiàn)在普遍要求模型私有部署，即在加密環(huán)境中使用私有數(shù)據(jù)訓(xùn)練模型。

·微軟（中國(guó)）金融行業(yè)總經(jīng)理沈菲稱，微軟承諾不會(huì)使用客戶的任何數(shù)據(jù)來(lái)訓(xùn)練和改進(jìn)語(yǔ)言模型，客戶的所有數(shù)據(jù)都會(huì)存放在只有客戶可見和可用的環(huán)境中，沒有任何第三方，包括OpenAI本身，能夠獲取這些數(shù)據(jù)。

今年，以ChatGPT為代表的生成式人工智能突然崛起，也開始迅速波及整個(gè)金融行業(yè)。倫敦證券交易所集團(tuán)全球戰(zhàn)略客戶技術(shù)總監(jiān)諸贊松近日在接受澎湃科技（www.thepaper.cn）采訪時(shí)表示，金融領(lǐng)域大模型的構(gòu)建方式比較特別，由于對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求很高，現(xiàn)在普遍要求模型私有部署，即在加密環(huán)境中使用私有數(shù)據(jù)訓(xùn)練模型。“數(shù)據(jù)是私有化，模型也是私有化，通過(guò)私有化來(lái)控制相關(guān)數(shù)據(jù)和模型的安全風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

7月4日，倫敦證券交易所集團(tuán)（LSEG）2023市場(chǎng)展望夏季論壇在上海中心舉辦。在主題為“金融 GPT: 構(gòu)建、賦能和規(guī)范”的圓桌討論環(huán)節(jié)中，3位來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等領(lǐng)域的行業(yè)人士，就人工智能與金融行業(yè)的最新趨勢(shì)和發(fā)展方向進(jìn)行探討。

7月4日，倫敦證券交易所集團(tuán)（LSEG）2023市場(chǎng)展望夏季論壇在上海中心舉辦。

未來(lái)多模態(tài)會(huì)在金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用

金融GPT即面向金融行業(yè)的大語(yǔ)言模型，是金融行業(yè)與人工智能相結(jié)合的重要實(shí)踐，是一個(gè)全新的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。微軟（中國(guó)）有限公司金融行業(yè)總經(jīng)理沈菲在討論中介紹，金融行業(yè)本身有豐富的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，多樣的場(chǎng)景，適合做生成式人工智能或泛人工智能領(lǐng)域的應(yīng)用。諸贊松也認(rèn)為，大模型在金融領(lǐng)域有許多應(yīng)用場(chǎng)景，例如投資研究、風(fēng)險(xiǎn)管理、智能客服。

關(guān)于大模型技術(shù)如何在金融行業(yè)落地，諸贊松表示，“從技術(shù)角度展望，通用模型與垂直領(lǐng)域模型將會(huì)是百花齊放的局面?！薄澳芴峁┩ㄓ么竽Ｐ偷膹S商不會(huì)太多，而大廠在算力和數(shù)據(jù)方面有一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，但這并不是說(shuō)其他提供垂直領(lǐng)域大模型的廠商沒有機(jī)會(huì)，反而垂直領(lǐng)域大模型未來(lái)將是一片藍(lán)海，他們會(huì)利用大模型提供的超級(jí)智能，結(jié)合各行業(yè)的領(lǐng)域數(shù)據(jù)，通過(guò)模型微調(diào)等方式深耕行業(yè)領(lǐng)域模型，有效解決行業(yè)中的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。在金融行業(yè)的體現(xiàn)是私域化模型?！?/p>

諸贊松在采訪中表示，金融行業(yè)一般不會(huì)使用云計(jì)算，由于涉密程度較高，一般也不會(huì)選擇讓數(shù)據(jù)流通起來(lái)。

在會(huì)上，浦發(fā)銀行創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室副處長(zhǎng)李旭佳也表示，銀行通常傾向于私有化部署模型，這就導(dǎo)致對(duì)大模型進(jìn)行重復(fù)投入，涉及投入產(chǎn)出的會(huì)計(jì)核算問(wèn)題。她表示，銀行可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求，對(duì)開源模型進(jìn)行微調(diào)和優(yōu)化，“每個(gè)銀行都在適用市面上的開源模型，包括國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界和大廠開發(fā)的模型?！?/p>

除技術(shù)創(chuàng)新以外，制度創(chuàng)新也十分重要?！耙粋€(gè)新技術(shù)應(yīng)用能夠落地并且大規(guī)模推廣，與制度創(chuàng)新是不可分割的?！崩钚窦驯硎?，“AI技術(shù)想要在一家金融行業(yè)大規(guī)模落地，需要遵循‘10、20、70法則’，10%指AI和區(qū)塊鏈新技術(shù)的突破帶來(lái)變革的想象力，20%指在傳統(tǒng)企業(yè)里包括金融、IT團(tuán)隊(duì)、云遷移等工程化能力的配套等，剩下70%是指這家公司或者銀行組織業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)型、人才的儲(chǔ)備和變遷等一系列制度治理的能力?！?/p>

此外，諸贊松認(rèn)為，未來(lái)多模態(tài)也會(huì)在金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。目前，整個(gè)人工智能的流程分為感知、決策、執(zhí)行三部分，而ChatGPT集中于決策部分，執(zhí)行部分現(xiàn)在只有文本?！皩?lái)我們希望在感知部分加入語(yǔ)音、圖像、聲音，讓模型可以處理更加復(fù)雜的金融問(wèn)題?！敝T贊松說(shuō)，“例如，將來(lái)給大模型輸入一個(gè)K線圖，大模型可能就會(huì)產(chǎn)生一些相關(guān)的投資建議，或者在大模型中輸入客戶投資理財(cái)?shù)钠?，模型就?huì)根據(jù)相應(yīng)產(chǎn)品產(chǎn)生理財(cái)方面的推薦視頻，這是未來(lái)我們可以期望實(shí)現(xiàn)的一些場(chǎng)景?！?/p>

“安全可控是重中之重”

金融行業(yè)是受到強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，隨著大模型的發(fā)展，數(shù)據(jù)的合規(guī)性和安全性成為亟待解決的問(wèn)題。前段時(shí)間，OpenAI被指控訓(xùn)練ChatGPT時(shí)使用從互聯(lián)網(wǎng)上抓取的數(shù)據(jù)，大規(guī)模侵犯了無(wú)數(shù)人的版權(quán)和隱私。微軟的沈菲強(qiáng)調(diào)，“大模型的安全可控是重中之重。微軟一直在全球政府、行業(yè)間積極奔走和投入，尤其是大模型的規(guī)范和全球監(jiān)管?！?/p>

在數(shù)據(jù)合規(guī)方面，沈菲介紹，微軟有幾項(xiàng)重要舉措。第一，微軟承諾不會(huì)使用客戶的任何數(shù)據(jù)來(lái)訓(xùn)練和改進(jìn)語(yǔ)言模型。第二，客戶的所有數(shù)據(jù)都會(huì)存放在只有客戶可見和可用的環(huán)境中，沒有任何第三方，包括OpenAI本身，能夠獲取這些數(shù)據(jù)。第三，微軟會(huì)對(duì)客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并支持企業(yè)使用自己的密鑰，同時(shí)會(huì)設(shè)置基于權(quán)限和職能的訪問(wèn)控制。第四，在服務(wù)等級(jí)協(xié)議（SLA）方面，OpenAI實(shí)際上是微軟PaaS（平臺(tái)即服務(wù)）的一項(xiàng)服務(wù)，所以微軟承諾它享有與微軟其他服務(wù)相同的SLA標(biāo)準(zhǔn)。

在安全方面，為防止服務(wù)被濫用或者生成有害的內(nèi)容，微軟額外構(gòu)建了一套內(nèi)容管理系統(tǒng)，它會(huì)與語(yǔ)言模型協(xié)同工作，并使用特定算法檢測(cè)和監(jiān)控可能發(fā)生的服務(wù)濫用或有害內(nèi)容生成情況，以確保整體模型符合人類社會(huì)價(jià)值觀。

李旭佳表示，在金融行業(yè)，新技術(shù)的應(yīng)用需要遵循一定的規(guī)范和邊界。制度方面，浦發(fā)銀行內(nèi)部制定了“三禁止兩鼓勵(lì)”的原則，如“數(shù)據(jù)不能出境、數(shù)據(jù)不能出行”等，兩鼓勵(lì)指，在不碰客戶數(shù)據(jù)、不碰內(nèi)部規(guī)則制度的情況下可以去嘗試。

技術(shù)層面，目前大模型構(gòu)建面臨的難點(diǎn)是輸出結(jié)果不夠準(zhǔn)確，容易產(chǎn)生歧義。諸贊松在采訪中表示，解決這一問(wèn)題的常見方法是通過(guò)對(duì)模型進(jìn)行領(lǐng)域知識(shí)的微調(diào)，利用更加精確的數(shù)據(jù)來(lái)糾正模型的偏差，也就是構(gòu)建垂直領(lǐng)域模型。他認(rèn)為不必過(guò)分擔(dān)心GPT模型產(chǎn)生“幻覺”并胡言亂語(yǔ)的問(wèn)題，因?yàn)樽罱K的決策權(quán)在人類手中，人可以判斷模型輸出正確與否，并選擇是否采納。

“為員工創(chuàng)造價(jià)值同等重要”

“我們會(huì)先嘗試在對(duì)內(nèi)的員工賦能方面應(yīng)用大模型，而對(duì)客戶的服務(wù)我們會(huì)更加謹(jǐn)慎，因?yàn)榇竽Ｐ偷目山忉屝赃€不夠強(qiáng)，還需要更多的驗(yàn)證和測(cè)試?！崩钚窦颜f(shuō)，“為員工創(chuàng)造價(jià)值同等重要?！?/p>

李旭佳認(rèn)為，AI或者RPA（流程自動(dòng)化）可以被統(tǒng)一視為智能客服或風(fēng)險(xiǎn)審核崗的數(shù)字員工。倫敦證券交易所集團(tuán)數(shù)據(jù)和分析業(yè)務(wù)戰(zhàn)略客戶業(yè)務(wù)總監(jiān)傅羅莎也認(rèn)為，與專業(yè)交易員、決策者相比，AI大模型有突出的低延時(shí)特點(diǎn)?！斑@可以很好地幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)市場(chǎng)做一個(gè)比較好的預(yù)判，包括可以幫助交易員去提升一些生產(chǎn)力和判斷力?！?/p>

李旭佳建議，對(duì)員工賦能的大模型可以制定短中長(zhǎng)期的場(chǎng)景規(guī)劃，短期內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)行內(nèi)制度文本的問(wèn)答和對(duì)話，幫助員工掌握相關(guān)知識(shí)，提高溝通效率。中長(zhǎng)期內(nèi)可以探索多模態(tài)領(lǐng)域，如圖文、視頻生成等，增加員工的創(chuàng)新能力和表達(dá)能力。

諸贊松在采訪中表示，金融領(lǐng)域大模型的應(yīng)用會(huì)代替一些崗位?！耙恍┥婕叭斯げ僮鞅容^多的崗位，比如接打電話、手工錄入等職位都能夠通過(guò)自動(dòng)化的方式來(lái)解決。但與此同時(shí)也會(huì)誕生一些新的崗位?！崩钚窦岩仓赋?，“在我們內(nèi)部，我們客服中心的同事可以轉(zhuǎn)崗到人工智能的訓(xùn)練師，還可以變成營(yíng)銷崗位的專家同事，他們甚至可以考基金從業(yè)或者銷售資格崗位的證書提升自己的專業(yè)技能，不僅他自己可以獲得更高的技能，而且也為客戶服務(wù)賦能。”