本文源自:金融界

近日，上海交通大學上海高級金融學院與嘉信理財聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》。報告顯示，中國居民的金融素養(yǎng)整體得分為71.8分，較去年持續(xù)提升。這一數(shù)據(jù)不僅反映了居民金融知識的普及與深化，更揭示了金融教育與金融實踐之間的正向反饋機制，尤其在養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域展現(xiàn)出顯著的重要性。

金融教育與實踐的良性互動

連續(xù)三年的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數(shù)量越多的受訪者，其金融素養(yǎng)往往越高。這一現(xiàn)象表明，金融素養(yǎng)的提升與金融實踐之間存在密切的雙向促進作用。金融素養(yǎng)的提升有助于居民更理性地參與金融活動，而實踐經(jīng)驗的積累又進一步增強了解決復(fù)雜金融問題的能力。例如，在證券投資領(lǐng)域，金融素養(yǎng)較高的投資者更傾向于遵循投資紀律，平衡風險與收益，從而規(guī)避過度投機行為。

報告還特別指出，金融素養(yǎng)的提升對養(yǎng)老規(guī)劃的認知與實踐具有顯著影響。金融素養(yǎng)較高的居民對養(yǎng)老準備的認知更為充分，能夠通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化途徑進行養(yǎng)老儲備。數(shù)據(jù)顯示，最高分組中64%的受訪者已開立個人養(yǎng)老金賬戶，41%購買了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，而最低分組中這兩項數(shù)據(jù)分別僅為12%和8%。這一差距凸顯了金融教育在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要作用。

養(yǎng)老規(guī)劃的迫切需求與挑戰(zhàn)

隨著個人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問題逐漸成為社會關(guān)注的焦點。然而，報告也揭示了中國居民在長期財務(wù)規(guī)劃方面的薄弱現(xiàn)狀。今年調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長期規(guī)劃，且這一比例較去年有所下降。特別是在18歲以下和65歲以上群體中，長期財務(wù)規(guī)劃的差距尤為明顯。即便處于養(yǎng)老準備黃金期的26—45歲受訪者，擁有長期財務(wù)規(guī)劃的比例也僅為55%。

這一現(xiàn)狀表明，盡管金融素養(yǎng)的提升為養(yǎng)老規(guī)劃奠定了基礎(chǔ)，但居民在財務(wù)規(guī)劃意識與執(zhí)行能力方面仍有較大提升空間。針對這一問題，報告建議行業(yè)優(yōu)先聚焦青壯年群體的財務(wù)規(guī)劃需求，提升其規(guī)劃意識，并逐步延伸至老年和青少年群體，以應(yīng)對老齡化社會帶來的挑戰(zhàn)。

金融教育的未來方向

金融素養(yǎng)的提升不僅關(guān)乎個人和家庭的財富健康，更是推動金融行業(yè)服務(wù)水平整體提升的關(guān)鍵。報告強調(diào)，針對不同群體的實踐需求，提供針對性的金融素養(yǎng)教育，打造立體化的居民金融素養(yǎng)提升體系，是未來金融教育的重要方向。例如，對于金融參與高頻且復(fù)雜的證券投資群體，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教，加強風險提示，從而幫助其規(guī)避過度投機的行為。

此外，報告還呼吁金融機構(gòu)與教育機構(gòu)深化合作，探索更多有效的金融教育模式，為居民提供更豐富的金融知識與實踐技能。通過持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育，夯實養(yǎng)老準備等社會關(guān)切，為應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)提供更多洞察與支持。

總之，《中國居民金融素養(yǎng)報告》的發(fā)布，不僅為金融教育與金融實踐的良性互動提供了有力證據(jù)，也為養(yǎng)老規(guī)劃的深化與普及指明了方向。在金融素養(yǎng)提升的道路上，教育與實踐的緊密結(jié)合將成為推動個人、家庭乃至社會財富健康的重要動力。